ประกันรถมีกี่ชั้น ต่างกันตรงไหน

หลักๆ ของไทยแบ่งเป็นประกันภัยภาคบังคับตามกฎหมาย พ.ร.บ. คุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ ซึ่งจ่ายค่าเสียหายให้บุคคลอื่นที่ได้รับบาดเจ็บ กับประกันภัยภาคสมัครใจที่แบ่งเป็นชั้น 1 ชั้น 2 ชั้น 2+ ชั้น 3 และชั้น 3+ ยิ่งชั้นสูงความคุ้มครองยิ่งกว้าง แน่นอนว่าเบี้ยก็สูงตาม

ชั้น 1 คุ้มครองครบที่สุด

จุดเด่นของชั้น 1 คือชดเชยค่าเสียหายของรถเราเองไม่ว่าจะเป็นความผิดของใคร รวมถึงกรณีรถหาย ไฟไหม้ และน้ำท่วม รถซื้อใหม่หรือผ่อนอยู่ เจ้าของรถขับเร็ว หรือใช้รถวิ่งเยอะ ควรทำชั้น 1 ไว้ก่อน ส่วนเงื่อนไขรถเสียหายทั้งคันสภาพเดิมไม่เกินหนึ่งแสนบาทของบางกรมธรรม์ อ่านให้ครบก่อนเซ็น

ชั้น 2+ กับ 3+ เลือกยังไง

ชั้น 2+ คุ้มครองบุคคลที่สาม ไฟไหม้ รถสูญหาย และคู่กรณีที่เราสามารถระบุตัวได้ ถ้ารถวิ่งไม่เยอะ จอดที่คอนโดมีรั้ว ชั้น 2+ ช่วยประหยัดเบี้ยได้ค่อนข้างมาก ส่วนชั้น 3+ เน้นคุ้มครองบุคคลที่สามเป็นหลัก เหมาะกับรถอายุมากกว่าสิบปี รถที่มูลค่าต่ำ หรือรถที่มีคนใช้ร่วมกันหลายคน

• รถใหม่ป้ายแดงหรือผ่อนอยู่ — ชั้น 1
• รถอายุสามถึงเจ็ดปี ใช้ไม่หนัก — ชั้น 2+
• รถอายุเกินสิบปี มูลค่าไม่สูง — ชั้น 3+ หรือ พ.ร.บ. อย่างเดียว
• ขับรถชนกันบ่อยหรือเพิ่งขับ — พิจารณาชั้น 1 เสมอ

ก่อนซื้อควรเทียบอะไร

เทียบเบี้ยจากบริษัทประกันชั้นนำหลายเจ้า ดูเงื่อนไขซ่อมห้างกับอู่ร่วม วงเงินคุ้มครองต่อครั้ง และเงื่อนไข deduc ถ้าหากไม่ระบุตัวผู้ขับ ลองปรับส่วนแรกของความเสียหายเพื่อลดเบี้ยได้อีกทาง อ่านคำนิยามคำว่าคู่กรณีให้ชัด เพราะเป็นจุดที่ข้อพิพาทเกิดบ่อยที่สุดเวลาเคลมชั้น 2+ และควรเลือกซื้อจากตัวแทนที่ติดต่อได้จริงตอนมีเหตุ

สรุปสั้นๆ

เลือกชั้นประกันให้ตรงกับมูลค่ารถและความเสี่ยงการใช้งานจริง อย่าซื้อแค่เพราะเบี้ยถูก และอย่าลืมต่อ พ.ร.บ. ทุกปีเพราะเป็นข้อบังคับของกฎหมาย เลือกให้ครบทั้งความคุ้มครองตัวเราและผู้อื่น ขับขี่อย่างมีความสุขได้ทั้งปี